Добрый день Андрей Алексеевич. Помогите разобраться в моем вопросе:

29.08.2018 г. мы с супругом оформили ипотеку, подписав кредитный договор (КД) и договор залога (ДЗ). Я спросила у менеджера, нужно ли оформлять закладную и как это происходит, на что она ответила утвердительно, но необходимо уточнить на горячей линии. При этом, ни в КД, ни в ДЗ не было указано про закладную. Операторы горячей линии подтвердили слова менеджера и я занялась этим практически сразу, как получили выписку из ЕГРН. В личном кабинете банка я приложила необходимые документы строго по списку и мы стали ждать звонка из банка. Спустя 3-4 недели супругу позвонила женщина, сообщила о необходимости приехать в банк по поводу закладной.

На следующий день муж перезвонил по определившемуся номеру, но ему сообщили, что не знают, кто звонил. Тогда мы (точно не помню, я или муж) позвонили менеджеру, оформлявшему кредит — Петровой Л.Г., которая сообщила, что по условиям договора оформление закладной не требуется. Я решила удостовериться в ее словах и несколько раз звонила по номеру горячей линии банка, где мне подтвердили, что оформление закладной по нашему договору не предусмотрено. 01.09.2021 г. на электронную почту прислали обновленный график платежей с увеличенной суммой платежа. Я позвонила в банк (велась запись телефонного разговора), сотрудница сообщила, что ставка повышена из-за отсутствия закладной.

Рассказываю ей, что документы я лично оформляла 27 мая 2019 г., она долго что-то проверяла, читала, затем сообщила, что видит пакет приложенных нами документов для закладной и сам запрос на ее оформлении, далее, просмотрев движения по личному кабинету сообщила, что видит следующие комментарии сотрудников банка (дословно, согласно прослушанной записи телефонного разговора):
1. Закладная оформлена;
2. Должны уведомить клиента;
3. Договором не предусмотрена закладная.

Я стала перечитывать КД и ДЗ, не увидела пункта про закладную, единственный пункт про повышение процентной ставки — № 2 ДЗ, в котором указано (копирую): «В случае не получения ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ сведений или не предоставления ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ документов, подтверждающих право собственности ЗАЛОГОДАТЕЛЯ на Недвижимое имущество и государственную регистрацию единственного обременения – ипотеки на Недвижимое имущество в пользу ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ сведения из ЕГРН, документы, на основании которых было зарегистрировано право собственности), документов, подтверждающих осуществление страхования всех рисков в соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора; Процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 процентный пункт, начиная с первого числа Процентного периода, следующего за 36-м месяцем с момента предоставления Кредита». Выписку из ЕГРН я предоставила практически сразу же после ее получения, а именно, когда предоставлял пакет документов для выпуска закладной, договоры страхования и квитанции об оплате также предоставляли своевременно. Затем я звонила несколько раз в банк (велась запись телефонного разговора), все сотрудники подтверждали, что закладная не
требуется, но пока ставку снизить не могут, т.к. ведется некое расследование. Т.е. сотрудники банка допустили ошибку (или намеренно действие), а клиенты, которые не имели ни одной просрочки, за это должны расплачиваться, у нас и так ставка 11,25%, таких высоких, наверное, нигде нет! Когда мы просили снизить ее и предоставили подтвержденный высокий доход, банк запросил 8000 рублей, а как незаконно повышать и так высокую ставку — пожалуйста!